他建议，将运驾全通过完善金融消费者权益保护质量的评价体系、将运驾全多部门联动合力打击代理维权黑灰产以及强化顶层设计等方式助推金融消费者权益保护高质量发展。

2022年，动进底试我国大型银行的境内存款增加了111118亿元，相比年初增幅是10%，中小型银行的境内存款增加了105519亿元，相比年初增幅是9.7%。当然去年12月M2增速收敛到一位数，行到新宝2023年12月末M2余额同比增9.7%，1月末同比增长8.7%。

如果说小银行的存款利率高，将运驾全企业会把存款存入小银行，将运驾全然后小银行去买债的话，那么这几年小银行的存款增速会提高，大银行的存款增速会下降，那么我们可以通过中小银行这几年存款增速情况进一步验证。动进底试这导致M2-M1剪刀差急剧收窄。从以上模式可以看出，行到新宝这是一次大企业利用大小银行之间的存款利差的一次套利行为，资金并没有进入企业进行投资和消费。

将运驾全责任编辑：孟俊莲主编：张志伟。而中小银行在存款利率下调后，动进底试3年期、动进底试5年期整存整取定期存款利率依旧基本在3%以上，个别小银行，比如柳州银行、藤县农信社、桂林银行5年期大额存单利率甚至能达到4.05%，客商银行、成都银行5年期大额存单利率也能达到4.0%。

由于银行体系明显扩张信贷和资产，行到新宝贷款创造存款，最终导致社会总存款和M2高增。

从宏观角度，将运驾全大、小银行各完成了一次资产负债表扩张，相比传统银行间的资金空转加倍了货币创造，但资金仍停留在金融体系，并未流入实体经济。比如去年6月份，动进底试银行存款利率已经历过多轮下调，动进底试那时候国有大行3年期、5年期个人整存整取定期存款利率基本为2.6%、2.65%，股份制银行存款利率整体略高于国有大行，除渤海银行3、5年期存款利率均为2.95%外，大多数股份行整存整取定存利率3年期为2.65%，5年期为2.70%。

而2022年之后，行到新宝大银行存款增速跟2022年相差无几，但是小银行的存款增速则大幅下降。从以上可以看出，将运驾全可能并不存在大企业在大小银行存款利差之间的套利情况，或者这种情况并未如理论上设想的那么严重。

其中一个最重要的模式是，动进底试大银行放贷、动进底试小银行买债：部分资质较好的企业从大银行获取低息贷款，转存入存款利率更高的小银行，小银行在二级市场上购买债券。从三年的总体变化来看，行到新宝2023年年末相比2022年年初大型银行境内存款增加了356706亿元，增幅是36.3%，中小银行境内存款增加了301873亿元，增幅是30.5%。